Acasa 
Financiar fiscal Propunere completare OUG 50 / 2010
De-a lungul timpului, foarte putine banci din Romania au permis alegerea metodei de rambursare de catre consumatorul de servicii financiare. In ultimii ani, aceasta posibilitate de alegere a disparut. In prezent,in Romania, bancile impun metoda de rambursare prin anuitati (rate egale) desi in Europa, aceleasi banci, ofera consumatorului posibilitatea de a alege modul prin care sa-si ramburseze creditele.
Daca in Occident posibilitatea ca, consumatorul sa aleaga metoda de rambursare este o practica normala si nu neaparat reglementata prin lege, in Romania numai un cadru legislativ poate oferi cetateanului roman acest drept.
Datorita avantajelor financiare pe care metoda de rambursare in rate descrescatoare le ofera consumatorilor, consider ca metoda de rambursare a creditelor trebuie reglementata legislativ, ramanand la latitudinea consumatorului alegerea metodei de rambursare si eliminandu-se astfel obligativitatea rambursarii prin anuitati.
-
După alineatul (3) al articolului 38 se introduce un alineat nou, alin. (4), care va avea următorul cuprins:
Rambursarea creditelor pe termen mediu si lung se poate face in doua moduri:
a) rambursarea prin rate egale (anuitati)
b) rambursarea prin rate descrescatoare
Consumatorul are dreptul sa aleaga modalitatea prin care doreste sa ramburseze creditul iar creditorului ii este interzisa impunerea modului de rambursare. Desemenea, pe parcursul derularii contractului, este permisa trecerea de pe un mod de rambursare pe celalalt. Pe parcursul unui an, metoda de rambursare poate fi schimbata maxim o data.
Avantajele rambursării prin rate descrescătoare
- Dobânda totala plătita mai mica decât in cazul rambursării prin anuitati-rate egale (ex. diferență de 79.231 la un credit de 300.000, 30ani dob.5.95% p.a.)
- suma împrumutata are rata de scădere mai mare => capitalul împrumutat scade constant de la luna la luna ; exemplu: dupa 5ani la un credit de 300.000, 30ani, dobânda 5.95% => sold credit = 250.833,33 => avantaj pentru consumator in cazul rambursarii anticipate
- se plătește mai putina dobânda in primii ani; (ex.dupa 5ani la un credit de 300.000, 30ani, dob.5.95%=> dobanda platita=80.814,04)
- în ultimii ani ai derulării creditului rata lunara mult mai mica (la jumatate) decât in cazul rambursării prin anuitati; capacitatea de plata scade spre bătrânețe;
- graficul de rambursare este mai ușor de înțeles de către consumatorul fără educație financiara;
- din punct de vedere tehnic, este mai ușor de gestionat si verificat de către ofițerii de credit;
Dezavantajele rambursării prin rate descrescătoare
- In primii ani rata mai mare decât in varianta rambursării in rate egale.
Avantajele rambursării prin rate egale (anuităti)
- In primii ani rata mai mica decât in varianta rambursării in rate descrescătoare.
Dezavantajele rambursării prin rate egale (anuităti)
- suma imprumutata (principalul) scade mai greu in primii ani (ex.dupa 5ani la un credit de 300.000, 30ani, dobânda 5.95% => sold credit = 279.393,70 => dezavantaj pentru consumator in cazul rambursarii anticipate;
- se plateste mai multa dobânda in primii ani (ex.dupa 5ani la un credit de 300.000, 30ani, dob.5.95%=> dobânda platita=86.331,16)
- In ultimii ani ai creditului, spre bătrânețe, rata devine greu de platit - rata constanta pe toata perioada de creditare =1.789,02
robertdobrescu (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
suna perfect OK si da posibilitatea unei optiuni.
completare absolut necesara
CONSUMATORUL SA POAATA AVEA SI VARIANTA MIXTA . Adica chiar daca incepe cu anuitati egale, poate ca dupa 5-6 ani vrea sa treaca la rate descrescatoare. sa aiba acest drept si fara comisioane sau alte speze bancare.
florintudor (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
sunt de acord cu varianta propusa
Iancu Mariana (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Mi se pare normal ca , un consumator , sa aibe posibilitatea de a alege varianta potrivita situatiei sale. Sunt de acord cu variantele propuse
Belu Anca (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Este foarte OK.
Sunt de acord cu variantele propuse. Este firesc ca orice consumator sa poata alege varianta cea mai buna pentru sitatia sa.
Adriana Budescu (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Total de acord cu varianta propusa
ANTOHI CULAI (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Suntem total de acord cu tine. Doamne ajuta.
Vranciu Alexandru (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Total de acord. HAI SUS!!!
dumitrascu alin (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
suntem de acord cu varianta propusa.
Emanuel (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Bravo Beatrice. Ma bucura faptul ca nu te lasi si ma supara ca nu se gandesc la asta politicienii alesi de noi sa faca tocmai asta... sa faca legi drepte.
Te sustin.
SorinS (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
O consider o prounere excelenta!!!
cioaca cornel (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
intr-un stat civilizat si o democratie reala,in care sa se respecte LEGEA si OMUL, si Bancile trebuie sa respecte clientul oferindu-i variante.BRAVO Beatrice pentru TOATE propunerile si eforturile depuse!
autrechose1 (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Foarte buna propunerea. Bravo Beatrice!
Petrica (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
E idee foarte buna. Sustin.
Cornel Buza (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Buna idee. Sustin!
k2 (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
idee buna dar incompleta
face trimitere la credite pe termen mediu si lung, fara a include cele pe termen surt.
in unele cazuri acestea din urma se intind pe perioade de pana la 2 ani, dar perioada s poate modifica si arbitrar
daca se propune textul de mai sus trebuie incluse toate termenele de rambursare, prin a nu se face referire la ele
BeatriceAldea-membruAPEC
adaugat acum 2 ani
Creditele pe termen scurt 5ani
In cazul creditelor pe termen scurt diferenta de dobanda este minora, neglijabila.
k2 (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
referitor la modurile de rambursare, in enumerare trebuie inclusa si varianta mixta pentru ca forma actuala s-ar putea sa o excluda
BeatriceAldea-membruAPEC
adaugat acum 2 ani
S-a intamplat ceva la postarea de mai sus si nu a fost preluat tot mesajul meu. Repet: creditele pe termen scurt sunt cele acordate pe maxim un an. Ce depaseste 1an dar mai mici de 5ani, sunt pe termen mediu iar creditele cu perioada de rambursare mai mare de 5ani sunt pe termen lung.
Care este in opinia ta varianta mixta? O combinatie a celor doua propuse de mine? Daca da, am precizat ca se poate trece de pe o metoda de rambursare pe cealalta pe parcursul unui an, maxim o data.
Gyorgy Attila (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
O sustin,foarte corect
Necula Victor (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
De acord.Ideea e f. buna.Va ajuta clientii, fara a prejudicia banca in nici un fel.Nu vad nici un motiv pt. care n-ar fi acceptata.
Intrebare (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Am dat pe "sustine proiectul" si tot 210 semnaturi apar ca inainte sa apas pe buton?! E tzeapa acest site??????????
Alin Popescu
adaugat acum 2 ani
Inainte sa ne acuzati ca ar fi teapa proiectul, ar fi bine sa dati refresh la pagina, sa vedeti ce se intampla ;).
Camelia_Ulian
adaugat acum 2 ani
nu e teapa sigur, probabil ca a mers mai greu atunci.
florin ghita (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
ar trebui specificat ca mutarea sa se faca fara costuri din partea clientului.
ela.cristea (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
sunt de acord cu varianta propusa astfel incat fiecare sa poata decide ce e mai avantajos pentru el la un moment dat.
Gabriel (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Un dezavantaj enorm la varianta prin rate descrescatoare este suma maxima pe care o poti imprumuta... este mult mai mica.
Nicoleta (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
sunt de acord
HAI SUS!!!
BeatriceAldea-membruAPEC
adaugat acum 2 ani
...si singurul...
Nu am solicitat prin acest amendament impunerea doar a metodei de rambursare prin rate descrescatoare. Trebuie reglata legislativ si aceasta metoda astfel incat cei care isi permit sa o poata accesa.
ioana (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Foarte bun proiect si corect pentru consumator
Vali Iordachescu (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Excelenta idee. Am votat.
Margareta Chert (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Corect, trebuie sa ai posibilitatea de a alege ce este mai bun pentru tine.
autrechose1 (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
De acord. Foarte buna propunerea!
tery (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
mai trebuie să facem ceva și pentru noi
dcarmen (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
corect
Seba (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Eu am experienta a 2 credite de nevoi personale fara ipoteca de 10.000 de euro pe 10 ani, luate ambele (spre rusinea mea) in luna iulie 2007, dintre care unul la BRD, cu rate descrescatoare (de la 219 euro pe luna pana la 122 de euro pe luna in ultima luna) iar celalalt de la Alpha, cu rata fixa de 137 de euro pe luna.
Va spun sincer ca, astazi, dupa 3 ani, cu salariul diminuat, de departe mi-ar fi fost mult mai convenabil sa achit o rata de 137 de euro pe luna fixa, poate chiar marita putin, decat una de 219, chiar daca descrescatoare...
Bine ca am reusit sa rambursez anticipat creditul de la BRD, caci altfel nu as fi rezistat...
Am vrut sa spun ca nu intotdeauna creditul cu rate descrescatoare e cel mai bun, deoarece poate parea cu rate descrescatoare, dar pentru omul simplu, in conditiile in care de aici inainte cel putin pentru cativa ani Euribor va fi tot in crestere, rata tot va creste datorita euriborului, desi oamenii au semnat pentru rata descrescatoare, iar oamenii nu vor mai intelege abolut nimic. Ideea de rate descrescatoare este buna, dar este bine sa fie aplicata mai ales la creditele cu dobanda fixa, care sunt foarte rare pe piata noastra si devin cu atat mai rare cu cat perioada de rambursare este mai mare.
Parerea mea este ca oamenii ar trebui sa aiba dreptul sa-si aleaga daca dobanda sa fie fixa sau variabila, daca rata sa fie crescatoare sau descrescatoare si sa poata sa le chimbe oricnd, chiar cu resstrictia de 1 data pe an.
BeatriceAldea-membruAPEC
adaugat acum 2 ani
Este intr-adevar mai greu de rambursat in primii ani un credit cu rate descrescatoare, este de altfel singurul dezavantaj pe termen scurt/mediu. Pe termen lung insa, si privind global, avantajele sunt coplesitoare. Din pacate, multi dintre noi nu sunt obisnuiti sa priveasca pe termen lung.
Asa cum bine ai concluzionat, acest amendament urmareste obtinerea unui drept,normal de altfel si nelegiferat in afara granitelor tarii. Din pacate, in Romania, pentru multe aspecte banale avem nevoie de legi ca sa le reglementeze pentru a avea dreptul de a beneficia de ele.
Daca as fi avut posibilitatea tehnica as fi atasat si un scadentar/grafic de rambursare de unde rezulta clar avantajele nete ale modului de rambursare prin rate descrescatoare.
Alin Popescu
adaugat acum 2 ani
Proiectul prezent a devenit amendament adus Ordonantei de urgenta 50/2010 si votat de catre Comisia de buget finante a Camerei Deputatilor. Sunt foarte mari sanse sa devina lege 
.
Bravo Beatrice !
Clientii bancilor vor avea posibilitatea de a opta in ce mod isi pot rambursa creditul, respectiv dupa metoda ratelor egale calculate pana la maturitate sau a ratelor descrescatoare, potrivit unui amendament adus Ordonantei de urgenta 50/2010, propus pe initiativa-legislativa.ro si votat de catre Comisia de buget finante a Camerei Deputatilor.
?Rambursarea creditelor pe termen mediu si lung se poate face in doua moduri: prin rate egale (anuitati) si prin rate descrescatoare. Consumatorul are dreptul sa aleaga modalitatea prin care doreste sa ramburseze creditul", se arata in amendamentul votat marti de catre deputati.
Amendamentul se numara printre proiectele propuse pe initiativa-legislativa.ro, fiind sustinut de catre aproape 500 de utilizatori ai site-ului Avocatnet.ro.
Avantaje si dezavantaje pentru fiecare metoda de rambursare
In opinia initiatorului acestui amendament, rambursarea in rate descrescatoare are urmatoarele avantaje:
Avantajele rambursarii prin rate descrescatoare
- Dobanda totala platita mai mica decat in cazul rambursarii prin anuitati-rate egale
- suma imprumutata are rata de scadere mai mare => capitalul imprumutat scade constant de la luna la luna
- se plateste mai putina dobanda in primii ani;
- in ultimii ani ai derularii creditului rata lunara mult mai mica (la jumatate) decat in cazul rambursarii prin anuitati; capacitatea de plata scade spre batranete;
- graficul de rambursare este mai usor de inteles de catre consumatorul fara educatie financiara;
- din punct de vedere tehnic, este mai usor de gestionat si verificat de catre ofiterii de credit;
Dezavantajele rambursarii prin rate descrescatoare
- In primii ani rata mai mare decat in varianta rambursarii in rate egale.
Avantajele rambursarii prin rate egale (anuitati)
- In primii ani rata mai mica decat in varianta rambursarii in rate descrescatoare.
Dezavantajele rambursarii prin rate egale (anuitati)
- suma imprumutata (principalul) scade mai greu in primii ani
- se plateste mai multa dobanda in primii ani
- In ultimii ani ai creditului, spre batranete, rata devine greu de platit
- rata constanta pe toata perioada de creditare
BeatriceAldea-membruAPEC
adaugat acum 2 ani
Multumesc tuturor sustinatorilor proiectului!
Multumesc Alin!
Amendamentul l-am sustinut ieri, in sedinta Comisiei de Buget Finante Banci.
Forma exacta in care a trecut este urmatoarea:
Rambursarea creditelor se poate face in doua moduri:
a) rambursarea prin rate egale (anuitati)
b) rambursarea prin rate descrescatoare
Consumatorul are dreptul sa aleaga modalitatea prin care doreste sa ramburseze creditul.
Valentina Sgarbura - membru APEC
adaugat acum 2 ani
Felicitari Beatrice,
Pentru daruirea, sacrificiile, darzenia cu care ai luptat pentru acest proiect! Daca ar fi mai multi ca tine, am trai intr-o lume mai buna!
Poate intr-o zi ne vei povesti prin ce ai trecut si modul in care se desfasoara lucrurile in parlament!
maximavocat
adaugat acum 2 ani
Sa speram ca apare in forma finala a OUG 50/2010
eumarian
adaugat acum 2 ani
Un efect similar se obtinea prin contributie proprie crescuta initiala + refinantare la un moment dat in derulare, ceea ce probabil face minore efectele reale ale modificarii. Restul e psihologie. E adevarat ca libertatea alegerii este atractiva, ramane de vazut cati musterii vor fi. Felicitari!
stan petru-radu
adaugat acum 2 ani
excelenta propunere...
ovello (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
Pana la urma a avut finalitate propunerea? S-a materializat in Lege (sau OUG)? Se aplica? Pot sa aleg sau sa schimb modul de rambursare a creditului?
ovello
adaugat acum 2 ani
Acest comentariu poate fi sters. L-am postat din greseala.
ovello
adaugat acum 2 ani
Pana la urma a avut finalitate propunerea? S-a materializat in Lege (sau OUG)? Se aplica? Pot sa aleg sau sa schimb modul de rambursare a creditului?
crys_crystynel65
adaugat acum 2 ani
Sigur va trce amendamentul.
Beatrice (utilizator neinregistrat)
adaugat acum 2 ani
@ovello
DA
http://www.ziare.com/bani/c...
Desi propunerea de modificare a fost ciopartita de deputatii din Comisia de Finante Banci in fata carora am sustinut-o, esenta a ramas.
Articolul in forma aprobata arata asa:
"20. La articolul 38, dupa alineatul (1) se introduce un nou alineat, alineatul (1^1), cu urmatorul cuprins:
"(1^1) Rambursarea creditelor se poate face in doua moduri: prin rate egale (anuitati) sau prin rate descrescatoare. Consumatorul are dreptul sa aleaga modalitatea prin care doreste sa ramburseze creditul."
dsad (utilizator neinregistrat)
adaugat acum un an
sadsad
dsad (utilizator neinregistrat)
adaugat acum un an
sadsa
588 semnaturi dintre care 67 semnaturi confidentiale si 521 semnaturi publice
tinta: 10.000 588 semnaturi
